El más reciente informe de la Superintendencia Financiera, con datos hasta noviembre de 2023, revela una preocupante tendencia entre los colombianos: la dificultad para cumplir con sus obligaciones financieras, así como una disminución en la adquisición de préstamos, atribuida a las altas tasas de interés.

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Aunque muchos ciudadanos señalan al Banco de la República por sus políticas de alto interés implementadas durante 2023 para combatir la inflación en medio de la desaceleración económica, es evidente la necesidad de buscar alternativas que mejoren esta situación, ya que el pago de deudas se ha vuelto más exigente para los colombianos.

Las cifras más recientes publicadas por la Superintendencia Financiera revelan un aumento real del 29,07% en la cartera vencida hasta noviembre del año pasado, equivalente a $10,5 billones. 

Por otro lado, la cartera bruta, que indica la cantidad total de créditos desembolsados, experimentó una leve disminución con una variación anual real del -6,12%, especialmente en los créditos de consumo.

Raúl Ávila, docente de economía de la Universidad Nacional, expresó a medios de comunicación: "Esto se debe no solo a la inflación, sino también a las altas tasas de interés y a la pérdida de competitividad del salario mínimo. Aunque el salario ha crecido en proporción a la inflación, la percepción general de ingresos sigue siendo baja, lo que lleva a las personas a endeudarse lo menos posible".

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El segmento con el mayor aumento en la cartera vencida es el microcrédito, que experimentó un incremento real del 48,81%, alcanzando los $1,5 billones. David Cubides, director de investigaciones en Alianza Valores, indicó que: "Este segmento enfrenta un aumento en la cartera vencida debido a las altas tasas de interés que maneja, las cuales son más elevadas que en otros segmentos".