Durante una década, el éxito de la banca digital en Colombia se midió con una sola cifra: cuántas personas abrían una cuenta. En 2026 esa vara cambió, y lo que ahora importa es cuánto y para qué usan los colombianos los servicios que ya tienen en el celular.

El giro no es menor. Significa pasar de la pregunta por el acceso a la pregunta por el uso, y obliga a mirar hasta dónde llega una billetera digital en la vida diaria, desde el pago del arriendo y el mercado hasta las compras en línea y el entretenimiento digital.

Así lo planteó Portafolio a comienzos de año, al describir cómo la banca digital pasó del reto de crecer al de profundizar el uso entre los colombianos. La tesis tiene números que la respaldan.

El 82,3 % de las operaciones ya pasa por canales no presenciales

Según la Superintendencia Financiera, en el tercer trimestre de 2025 el 82,3 % de las operaciones del sistema financiero se hizo por canales no presenciales. En Nequi, de acuerdo con el mismo reporte de Portafolio, esa proporción llega al 93 %, por encima del promedio del sector.

La lectura es clara: el canal digital ya no es una alternativa, sino el punto de contacto principal. María del Pilar Correa, líder de estrategia de negocio de Nequi, lo resumió al decir que el gran reto ya no es solo crecer en acceso, sino profundizar el uso de los servicios financieros.

Nequi crece y opera sin Bancolombia

La escala de Nequi explica por qué su caso sirve de termómetro. La plataforma llegó a sus diez años con cerca de 28 millones de usuarios, según informó Infobae, y ya supera a Bancolombia en número de clientes, como reportó Semana.

Desde el 1 de septiembre, además, funciona como Nequi S.A. Compañía de Financiamiento, una empresa independiente dentro del Grupo Cibest. Esa autonomía le permite diseñar productos con más libertad, y el crédito es el ejemplo más visible: entre enero y septiembre de 2025 desembolsó más de 590.000 préstamos por más de $1,3 billones, el 68 % a personas con poca experiencia crediticia, según Portafolio.

Profundizar el uso, entonces, no es una consigna abstracta. Es convertir a un usuario que solo transfiere plata en uno que ahorra, se endeuda con responsabilidad y paga desde la misma aplicación.

Hasta dónde llegan hoy los pagos a través de Nequi

El otro lado de esa profundidad es la variedad de lugares donde la billetera funciona. Hoy se usa para pagar servicios públicos, comprar en el comercio de barrio, recibir remesas y moverse en el entretenimiento digital, un terreno donde los casinos online se volvieron uno de los usos más visibles.

En los casinos que la aceptan, el depósito se hace desde la app con el número de celular y la clave, y la plata suele acreditarse en minutos. El jugador no comparte sus datos bancarios con el operador, porque la autorización ocurre dentro de Nequi, y la billetera no cobra un costo adicional por esas transacciones.

No todos los operadores tratan igual los pagos a través de Nequi: algunos solo los admiten para depositar y otros permiten cobrar las ganancias en la billetera, por lo general en uno a tres días y con la cuenta verificada a nombre del titular. Es, en pequeño, la misma lógica que plantea el sector: el uso se profundiza cuando el usuario entiende las condiciones de cada servicio antes de usarlo.

Lo que significa profundizar el uso en Ibagué

En una ciudad donde cada peso de la canasta familiar se mira con lupa, como lo muestran los datos de inflación de Ibagué que publica el DANE, la profundidad de uso tiene una traducción concreta. Significa que el tendero cobre sin contar monedas, que el trabajador independiente acceda a un crédito pequeño y que las familias manejen sus gastos desde una sola aplicación.

El reto que describe la banca digital para 2026 se juega, al final, en esos usos cotidianos. Con la mayoría de las operaciones ya en el celular, la pregunta deja de ser cuántos colombianos tienen la app y pasa a ser cuántas decisiones de su economía diaria, del mercado al entretenimiento en línea, resuelven con ella.