Por Carlos Alberto Estefan Upegui
ExGobernador del Tolima

Para comenzar, las tasas de interés que el Banco de la República de Colombia cobra a las entidades financieras son las más altas comparadas con otros bancos emisores de la región, lo cual obedece a la política monetaria del Estado para bajar la inflación.

«Una tasa de interés alta incentiva la inversión y una tasa de interés baja incentiva el consumo.»

Entre tanto, así como se espera que al reducir el circulante por efecto de las altas tasas se desestimule el consumo, los costos de los insumos utilizados en la producción y adquiridos a crédito también se refleja en el incremento de los precios de los productos, lo cual igualmente desestimula el consumo y por ende la producción.

Sin embargo, la inflación igualmente puede controlarse aumentando la oferta de productos. Entonces, lo ideal sería estimular un incremento de la producción de productos, preferiblemente de origen nacional, emparejada con la demanda.

De esa forma se controlaría el encarecimiento y sería una oportunidad para contribuir al proceso de reactivación económica.

Tanto así, que por ello se espera que para este mes de julio haya una reducción al 10,50 %. de las tasas de interés del Banco de la República; y Fedesarrollo prevé una disminución mayor en diciembre de 2024”, del orden del  8,50%.

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La elasticidad del precio de la demanda en los alimentos, algunos inelásticos (o sea que aunque suban de precio, la gente siempre los va a comprar) juega un papel muy importante en el comportamiento del mercado y en la economía del consumidor particularmente cuando las compras se hacen con tarjeta de crédito.

Razón por la cual se sugiere procurar una reducción del interés de usura utilizada para el dinero plástico. Preocupa especialmente cuando la Junta Directiva del banco de la República baja las tasas y los bancos no.

Esa diferencia entre la reducción de las tasas de intermediación del Banco Central y lo que cobran los bancos, es una pregunta que a diario surge entre la gente del común si el banco baja las tasas de interés, ¿por qué no se refleja en las tarjetas?

Esto se explica en qu su fuente de dinero no es solo el Banco de la República, participan del mercado con otro tipo de inversiones y además:

“1) Los bancos captan dinero del público para financiar sus préstamos e inversiones, y  2) prestan dinero (dan crédito) a los usuarios que lo solicitan.

De esta manera, las tasas de interés de captación o de crédito son el resultado de la interacción de varios factores que afectan tanto la demanda como la oferta de recursos en el sistema financiero....

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(Banrepública).

En el primer trimestre de 2024, el comportamiento de los consumidores de crédito registra altas tasas de morosidad grave a nivel de saldo, según un informe de TransUnión.

“Las tasas de morosidad de 60 días o más se incrementaron para los principales productos de crédito, lo que evidencia el deterioro del desempeño crediticio de los consumidores…”(larepublica.co) y es muestra del encarecimiento del costo de vida de los colombianos.

REFERENCIAS:

-Banco de La República de Colombia.

—Política monetaria

-Proceso de toma de decisiones

Estadísticas - Tasas de interés